关于树立预订利率与商场利率挂钩及动态调整机制有关事项的告诉

  为贯彻落实《关于健全人身稳妥产品定价机制的告诉》(金 发〔2024〕18号)要求，树立预订利率与商场利率挂钩及动态调整 机制，引导公司强化财物负债联动，科学审慎定价，现就有关事 项告诉如下：

  价利率(LPR)、5 年期定期存款利率、10年期国债收益率等商场 利率改变和职业财物负债办理状况，研讨人身稳妥产品预订利率

  二、各公司财物负债办理委员会要切实加强宏观政策和商场 利率走势研讨，参阅我国稳妥职业协会发布的预订利率研讨值，

  (二)当本公司在售普通型人身稳妥产品预订利率最高值连 续2个季度比预订利率研讨值高25个基点及以上时，要及时下调 新产品预订利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工 作。

  当本公司在售普通型人身稳妥产品预订利率最高值接连2个 季度比预订利率研讨值低25个基点及以上时，能够恰当上调新产 品预订利率最高值，调整后的预订利率最高值原则上不能够超越预 定利率研讨值。

  (三)在调整普通型人身稳妥产品预订利率最高值的一起， 要依照必定的差值，合理调整分红型人身稳妥和全能型人身稳妥 预订利率最高值。

  (四)当商场利率、公司运营等状况在短期内呈现严重改变 时，要及时发动相应决议计划机制，研讨调整各种类型的产品预订利率最高

  四、各公司要加强久期和利率危险办理，疏通财物端出资收 益率向负债端定价的传导机制，提早做好新产品研讨开发存案、途径 协作、人员培训等应对预备。

  五、在调整预订利率过程中，各公司要加强与协作途径的沟 通，做好顾客解说和服务作业，完成事务平稳过渡。要做好政 策宣扬解读，正确引导言论，防备名誉危险。

  六 、各公司要加强产品精算假定的回溯剖析。继续监测存量 分红险、全能险账户财物负债匹配状况，关于预订利率或最低保 证利率较高的存量事务，要依法合规自动采纳应对办法，有用管 理财物负债错配危险，提高可继续运营水平。

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